理財一百問:Q4，如何做好資產配置?

嗨~~

今天的主題要來跟大家分享~~

如何做好資產配置?

所以一樣先從定義的部分來探討了~~

還記得我們要在同樣的定義上來做討論才不會產生定義不同而認知不同的誤差對吧。

資產配置是指因應投資者個別的情況和投資目標，

把投資分配在不同種類的資產上，如：股票、債券、房地產及現金等，

在獲取理想回報之餘，把風險減至最低。

那看完定義後，我想要針對一個點來做一些的溝通。

定義明確的指出要”因應投資者的個別情況”。

所以回到了做資產配置到底想要解決什麼問題?

才有辦法設計行動與討論的對嗎?

有些人比較重視的是安全，所以在資產配置上若總分以十分來估算。

保值可能佔6分以上，獲利成長可能只有4分。

有些人重視的比較偏獲利。

他的分配可能就是獲利成長佔6分，保值佔4分。

大概是這樣的概念的。

所以坊間可能最容易查到的資訊，可能是這樣溝通的。

假設資產100%的的配比下，

50%放入相較安全的工具上:如保險、債卷等等的工具。(年化報酬率2%左右)。

30%放入穩健成長的工具上:如全球型基金、定存股等等的。(年化報酬率10%以內)

20%放在風險與報酬相較高的工具上:如外匯市場、科技股等等的。(年化報酬率超過10%以上)

用這樣的方式，無論你是相較追求獲利高的，或者是相較重視安全的。

都只需要在這樣的百分比中去做一些調整，

而相對應的工具再做配合，

好像就可以滿足需求~~~

這樣的資產配置也是一種方式。

但我想請你思考的是?

這樣的資產配置解決你的什麼問題?

永遠從要解決什麼問題的角度才思考，才能知道是否有在前進…

假設100萬放入相較安全的配置50萬2%、30萬10%、20萬20%的配置，

一年的成長約為8萬左右，

那若是比較重視獲利的，配置改為20萬2%、30萬10%、50萬20%的方式。

一年的成長約為13萬4左右，

而這時間軸的推進過程，

你的生活不因為多了這些收益而有所不同。

若要真正能夠有所感，

必須要能夠金額成長到足以感到安全時(可能到幾百萬後)，

才會改變配置的方式，甚至轉成現金，去支付讓你生活覺得愉快的事。

但中間經歷的時間，都必須忍耐住不花錢，

時間好久，又要承擔未知風險，也有可能只是紙上富貴、白忙一場而已。

很違反人性。

那有沒有不同的資產配置的方式是更貼近人性的?

人性總是希望能夠努力辛苦沒關係，但能否有即時回饋跟解決問題並重?

答案是有的，

回到最一開始的問題，做資產配置，

我想大多數人的期望都是能夠解決生活的開銷問題。

不要只是依靠工作收入來解決，最好也能夠有投資的收益來協助解決最好。

所以資產配置要協助解決的問題是，

如何協助解決每個月的月支出這件事。

也就是如何增加可使用的月現金流收入。

所以若以這樣的目標來去思考，

資產配置的模組就應該要變成這樣的。

100%的配比中,

60%~75%配置在能夠產生月現金流的投資工具

15%~30%配置在能夠產生價差獲利的投資工具

5%~10%配置在未來能夠爆炸性成長的商品中

透過這樣的設計你才會出現每個月都有月現金流的進帳，

而這報酬的回饋是非常及時的，

你自然的感受就會很直接，

你願意投入更多時間與精力去學習的意願也就會提高，

自然透過更大量的學習與練習，

才能降低風險，

當然，風險的評判不只有這樣而已，這是另一問要再來解答的。

而這樣的模組將能使你不斷的願意前進，

自然才能有機會解決月支出的關鍵問題。

最終才能滿足我們都希望能夠財務自由與解決一生支出的最終問題。

那今天的討論就到這邊了~~

觀點沒有對錯、好壞等所謂正確的答案，

只有透過不同面向的討論，我們彼此思考如何依照最想要解決的最終問題，

來探索其各種不同的可能性。

我們下次見囉