理財一百問:Q1 到底什麼是財務規劃?這項服務可以解決我什麼問題?

嗨~~ 這是我們理財一百問中第一個整理出來可以跟大家分享的問題。
那我想要將這個問題拆分為三個段落來說明，可能可以為大家解惑。
分別為:

一、什麼是財務規劃?

二、財務規劃可以解決我什麼問題?

三、與常見的理專與壽險從業人員的差異?

透過這三個問題的回覆，我想可以讓大家更明白其差異，
而可以做出對自身最有利的選擇。
那我們就往下進行吧!!

一、什麼是財務規劃?

答:財務規劃其實就是幫自己打造一套穩定的財務系統，協助釐清現況與目標的距離，透過一連串的設計行動，使自己透過投資讓資產增值時，也同時具備承擔風險的能力。最終能夠解決一生支出的具體作法。 wiki智庫百科定義在此
定義的要點只是讓我們可以在同一個規則中去理解事物而已。
所以簡單的定義完後，
我們要來討論應該會比較興趣的，
那到底財務規劃可以幫助到我什麼?

二、財務規劃可以解決我什麼問題?

答:這個問題我想了很久，
因為完整的回答可能會長篇大論，令人覺得無聊至極，

所以若用一言以蔽之來說明的話，
我覺得就是用一句話可以陳述的還不錯。
就是”財務上的趨吉避凶”。

怎麼說呢? 
最近我的朋友給了我工作上一個新的名詞定義，
叫做財務算命師，
他說算命不一定準，但算財命一定準，
因為全部都是數字真實會發生的。

而人們什麼時候會去求神拜佛與占卜問卦的?
就是不好想變好與很好想變更好…
大致上區分這兩類。

所以財務規劃基本上就是可以幫你在財務上趨吉避凶，
讓你明白每個選擇的結果，
讓你變有錢與變窮的機率是多少?
以及是否這選擇是否與想要的結果有關。
所以你如果希望在每個財務選擇上都可以趨吉避凶，不要賠錢可以賺錢，
那財務規劃應該蠻適合你的。

至於具體怎麼做…那就多了，
每個人的狀況不同，步驟也都會不同。
就跟去紫南宮把擲杯求金雞一樣。
有些人擲一次就求到金雞，有些人要擲幾十次才會有一樣。
無法量化而是靠福分的。

好啦~~進行到最後一個問題了。

三、與常見的理專與壽險從業人員的差異?

答:財務規劃與理專或保險人員最大的差異，
我想是在專注的領域不太一樣。
理專專注的比較是資產的成長，
而保險比較專注的是風險的控管。
一個比較偏攻，一個比較偏防。
而財務規劃則是資產與風險並重，比較均衡的概念。

那當然還有一個最大的差異。
就是獲利模式的差異。
財務規劃的服務主要收益在顧問服務，
也就是不銷售商品，
沒有商品的考量就沒有與客戶利益衝突的問題。
自然而然就能給予客戶最中立的建議。

客戶要的不就是對他而言最中立的建議讓他可以好好的做判斷不是嗎?
所以敞若他說他做財務規劃，
但主要的服務是商品，
你可能要更謹慎一點了。
因為這樣的服務架構很有人性的挑戰~

對客戶比較有利的商品通常利潤低，
對公司有利的商品通常利潤高，
你不能怪為什麼這些公司要這樣設計?
因為這本身就是商業模式框架下的必然，
當然也不會是所有從業人員都很壞心，
很多從業人員一樣非常為他的客戶著想與提供服務的。

但若在一開始就可以減少這方面的顧慮與困擾，
用最少的支出來減少選擇錯誤的機會成本，
這會是更妥善的選擇對嗎?

好了~~這篇文章也洋洋灑灑跟大家訴說了上千個字。
我希望每篇的文章分享控制在1000~1500字左右，
有點內容又不太囉嗦，那未來的一百問，
我期待在每週一與週四的時間可以固定產出寄信給你，
中間若有其他的收穫額外的寫信這樣
希望這樣的內容分享都能有機會協助到你。
感恩~~
我們下封信見囉。

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