如何開始理財?有效執行的第三步驟
在這篇文章中要來跟各位分享有效理財的第三個步驟。
“設計行動”，一樣的若你還沒看完上面的兩個步驟請點選這邊回到第一個步驟的文章看完再來~~
>>有效理財的第一個步驟
在簡單的複習一下，第一個步驟為”了解現況”、第二個步驟為”確認目標”
所以現在的你已經知道了現況，也清楚了設定好離自己時間最近的第一個目標，所以接下來我們要來討論一下，那該如何透過設計行動來往目標邁進了~~
而設計行動的本身因為有許多的變因，例如:客戶本人的自身經驗影響，大環境觀感的影響等等的。
所以比較難具體提出一些設計行動的規則來讓大家參考~~
但依舊有一些可能可以依照幾個面向來討論看看的~~
那簡單用一個例子來說明:
我有一個客戶叫做小明
小明他是一個30歲的上班族
工作收入五萬，沒有其他的收入。
支出的話:日常支出大概是三萬，保費或其他一些社交支出大概一萬，所以每個月的結餘大概在一萬左右。
資產的部分:現金存款大概二十萬。
負債的部分:目前沒有負債。
然後他有一個交往許久的女朋友，預計兩年內想要進入婚姻，那他想要透過財務規劃讓自己能夠存到六十萬來應付婚禮的支出這些的。
那從這個例子我們再度的重新看有效理財的三步驟。
第一個是”了解現況”對嗎?所以透過文字的敘述小明對於現況是算了解的。
第二個是”確認目標”，小明的目標很明確，他想要在兩年內存到結婚基金六十萬。
那所以要怎樣針對小明的現況來”設計行動”幫助他有機會達成目標呢?
那通常會針對這幾個面向來做討論的。
就是針對收入、支出、資產、負債的四個面向來與小明討論。
例如:收入五萬，有沒有其他的可能性再增加收入?例如:升職、加薪、或是兼差等等的可能性?
上述討論的是工作收入，而在規劃上收入的品項不只有工作收入而已，還有理財收入與系統收入。只是這個比較細，後續的文章中會再有機會做更完整的說明。
而收入討論可能性完了，就會到支出的部分討論。
支出是否有其調低的可能?例如:日常支出三萬，我們來看看細項是什麼?有沒有可以調整的?保費與社交支出的一萬是否也有調整的可能性?
所以資產與負債的部分有大概依照同樣的概念來去與客戶做討論，後續就會在收入、支出、資產、負債的四個部分都會有一些可能的行動方案。
最後透過與客戶的討論明確出幾個具體可行的答案，後續就可以透過執行與按時的與財務規劃師討論，才會真的可以達成其目標，所以財務規劃的服務其實就是個財務陪跑的服務，只有陪你跑一段，你熟悉了這樣的方式去看待你自己的財務，以才能夠真的如期如實的去完成財務目標。
而不是只有透過商品的服務(如保險、基金、股票等)就能夠達成財務目標，這些都是市場非常好也重要的工具，但你要先知道你需要什麼?
如同馬拉松都會有補給點提供一些食物與水的補給，而當你跑到補給站時你會依據你身體的情況選擇適合你的食物或者水，而不是胡亂塞一把到嘴裡的，因為這樣做你會在後續的跑途上引發一些不良的反應。
財務也是，多數人沒有依照三個步驟的概念就去做了一個財務的投資或商品的購買，後續等到有需要的時候才發現，已經來不及了，就要再花額外的時間與成本才有可能在導正回來，但這些其實都可以避免的，而你要明白，一但當你做錯決定就必須付出龐大的時間與金錢成本，真心期待可以透過有效理財的三個步驟，可以讓大家在做一些財務行為的判斷時，減少可能的問題，更有機會去完成自身的財務目標。
第三個步驟就跟各位分享到這邊了。
我們後續文章中再見囉~~
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