如何開始理財?最關鍵的第一個步驟….

這個問題可能是很多人內心覺得重要但卻又不常說出口的問題。有些時候我的這樣形容財務的。

財務就像很私密的個人貼身小衣物，有點隱私不太能與人分享與溝通但是又很重要。

我的成長環境跟大部分的人不太一樣，因為我是軍事院校長大畢業的學生，所以我從國中開始就跟一群人一起睡大通鋪，吃喝拉撒睡24小時幾乎都在一起，所以我們彼此之間幾乎沒有任何的隱私可言，所以我們從那種素色的三角褲到一群動漫、或是大頭狗、趴趴熊造型的四角褲、長的、短的各式不同的長度與造型，我們是一同經歷長大的。

但財務無法像我們那時青春無限的時光一樣，可以攤開大家聊聊討論有什麼可能性，就算是很親密的家人或伴侶都不一定會討論到。

所以很常看到的模組就是遵循爸媽的建議或者是自身的學習後就做下一些決定，但好像都距離解決當初想要的問題還有點距離。

那到底該如何開始第一步?

當然理財這個議題有很多人討論也有很多人分享，而我在學習的過程中也有參照很多書籍或者是其他的方式的摸索才慢慢有些輪廓。

我不敢說這樣的方式是最正確的，但在我全部一對一的實務經驗中，是被驗證最適合各種不同領域與狀況的起手式，接下來就讓我訴說一下我認為的有效理財的三個步驟中，最重要的第一步囉~~
不免俗的還是要先從定義開始，定義是調整頻率的第一個步驟，不然如同我們今天打開收音機要聽廣播，然後我們兩個溝通了頻道半天還對不起來，最後才發現我們一個在講AM一個在調整FM，這就很搞笑了對吧!!

維基百科定義: 根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等，當中涉及如何處理風險、安排退休、遺產及提早達致財務自由。

簡單的說他就是一個長期性的規劃最終想要達成的目標則是到死之前有錢花。 到死之前有錢花是最通俗的說法，在財務規劃的語言則是:解決一生支出。

也就是其實我們每個人都需要透過了解個人收支、資產負債、管理風險這些的要件的平衡最終能夠解決一生的支出。

所以有效理財的第一步其實是了解現況，你是否真實了解你的財務現況? 那到底如何評判是否了解財務現況? 我用一個簡單的敘述評量表，大家可以簡單的判斷一下自己的分數。 財務現況掌握度1分代表幾乎空白，只有大概的收支與資產負債狀況，戶頭存款或者是每個月要繳多少錢都要查一下，這種情況為一分，而十分就是收入、支出、資產；負債都非常清楚，有良好的記帳，利率清楚，每期該繳多少?期限多久等等的都是可以馬上展示出來的，這樣就是十分。

在我兩百多的實務經驗中，有將近一成的人是三分以下，五成的人大約五分，三成在八分左右，只有大約一成的人是可以十分的。 而他們的財務現況也幾乎與他們的分數一樣，分數越低的人基本上就是財務現況相較低下的。

所以了解現況真的是你學習理財非常關鍵的第一步，因為它代表了你現況的起點，如果你對於現況都不了解，我必須說做任何行為都非常危險，因為毫無評判的依據。

若你不會搞不清楚油門與煞車就開車上路，那也就不要搞不清楚財務現況就開始理財，是一樣危險的。

而了解財務現況你要掌握幾個關鍵要點:

收入:包括業內、業外收入、投資收入等等的都要條列
支出:包括日常支出(食衣住行育樂)、保險支出(要註記利率)、其他支出(借貸支出、孝養金等)

資產:房子、土地、車子、現金、股票現值等

負債:房貸、車貸、或其他任何的借貸(都需要有年限及利率)

這幾個大方向掌握，你對於財務現況的了解至少都有七八分了，後續的一些比較特殊無法用文字表達的，只能有機會再說囉~~

後面幾天再跟大家分享後面的兩個步驟。

今天就先到這邊了~~

掰掰~

臉書粉絲頁https://pse.is/393rg5
LINE@ https://lin.ee/o3f1u25
教練個人信箱 junior@richcoach.com.tw